Je hebt je droomhuis gevonden, maar je huidige woning is nog niet verkocht. Of je hebt net verkocht, terwijl de sleutel van je nieuwe woning pas over een paar maanden in het slot gaat. In dat soort situaties zit je overwaarde nog vast in stenen, terwijl je die eigenlijk nodig hebt voor je volgende aankoop. Precies daar komt het overbruggingskrediet in beeld.
Wat is een overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening die het gat overbrugt tussen de aankoop van je nieuwe woning en de verkoop van je oude woning. Kort gezegd: je leent alvast de overwaarde die (naar verwachting) in je huidige huis zit, zodat je die kunt inzetten voor de nieuwe woning. Zodra je oude huis is verkocht en de opbrengst binnen is, los je het overbruggingskrediet in één keer af.
Het gaat dus om een tussenoplossing met een tijdelijk karakter. Het is geen permanent onderdeel van je hypotheek, maar een brug tussen twee momenten.
Wanneer speelt dit voor jou?
Verhuizen loopt zelden precies gelijk. Meestal koop en verkoop je niet op dezelfde dag. Een overbruggingskrediet kan uitkomst bieden als:
- je een nieuwe woning koopt voordat je huidige woning verkocht is;
- je huis wel verkocht is, maar de opbrengst nog niet is uitbetaald;
- je de overwaarde uit je huidige woning wilt inzetten voor de aankoop, maar dat geld nog niet beschikbaar is.
Voor de meeste doorstromers is de kernvraag: hoe zorg ik dat ik mijn volgende huis kan financieren zolang mijn geld nog in het oude vastzit? Een overbruggingskrediet maakt het mogelijk om die stap toch te zetten zonder dat je eerst gedwongen bent te verkopen.
Hoe werkt het in de praktijk?
De hoogte van een overbruggingskrediet hangt samen met de verwachte overwaarde van je huidige woning. Die overwaarde is het verschil tussen de waarde van je huis en wat er nog aan hypotheek op rust. Om die waarde vast te stellen speelt een woningtaxatie vaak een belangrijke rol.
Een geldverstrekker zal doorgaans niet de volledige verwachte overwaarde meefinancieren. Er wordt rekening gehouden met het risico dat je woning uiteindelijk voor een lager bedrag verkoopt dan verwacht, of met verkoopkosten. Is je huis al verkocht met een getekende koopovereenkomst, dan is de situatie meestal duidelijker dan wanneer je nog moet verkopen.
Tijdens de looptijd betaal je rente over het overbruggingskrediet. Zodra je oude woning wordt overgedragen bij de notaris, wordt de lening in één keer afgelost met de opbrengst.
Waar moet je op letten?
Belangrijk is dat je woonlasten in de overbruggingsperiode tijdelijk hoger kunnen zijn. Je betaalt immers mogelijk voor twee woningen tegelijk: de nieuwe hypotheek plus de resterende lasten van je oude huis en het overbruggingskrediet. Het is verstandig om vooraf helder te hebben of je die dubbele lasten een periode kunt dragen.
Onze visie: een overbruggingskrediet is voor veel doorstromers een prettige en logische oplossing, maar het valt of staat met een realistische inschatting van je overwaarde en verkoopkans. Wat ons betreft is de grootste valkuil het te optimistisch inschatten van de verkoopopbrengst van je huidige woning. Reken jezelf niet rijk, maar ga uit van een nuchter, onderbouwd beeld. Zo voorkom je verrassingen.
Maatwerk, geen standaardsom
Of een overbruggingskrediet in jouw situatie past en hoe het zich verhoudt tot je nieuwe hypotheek, hangt af van je persoonlijke omstandigheden: je inkomen, de waarde van beide woningen en hoe ver je in het verkoopproces bent. Er bestaat geen kant-en-klare uitkomst die voor iedereen geldt. Doorstromers in Limburg en Zuidoost-Brabant kunnen hiervoor terecht bij onze adviseurs, die de lokale woningmarkt goed kennen.
Denk je aan een volgende stap en wil je weten of een overbruggingskrediet bij jouw plannen past? Neem contact op met VIND Financieel Advies, dan kijken we samen naar jouw situatie.
Geschreven door Dick Arts, Register-Makelaar en Taxateur bij VIND.
Meer over dit onderwerp: Kopen & verkopen
Lees ook:
