Een hypotheek voor een woning met agrarische bestemming lijkt voor veel mensen ingewikkeld of zelfs onmogelijk. Toch zijn er in de praktijk vaak meer mogelijkheden dan gedacht. Of je nu droomt van een woonboerderij, een voormalige bedrijfswoning of wonen in het buitengebied: met de juiste kennis en begeleiding is een agrarische bestemming hypotheek vaak wél haalbaar. In dit artikel leggen we uit hoe het werkt, welke misverstanden er bestaan en wanneer jouw droomwoning dichterbij is dan je denkt.
Je ziet ’m ineens staan. Aan het einde van een slingerweggetje. Een oprijlaan met oude bomen. Een woonboerderij die “iets” heeft. Ruimte. Stilte. Grond. Misschien een stal die je al in gedachten hebt omgetoverd tot werkplaats, yogaruimte, B&B of gewoon een heerlijk plekje.
En dan komt het zinnetje dat alles lijkt te verpesten: “Agrarische bestemming.”
Bij veel mensen gaat dan meteen het luik dicht.
“Dat wordt onmogelijk.”
“Banken doen dat niet.”
“Dan moet je vast een veel hogere rente betalen.”
“Je moet boer zijn.”
“En straks komt de gemeente je eruit zetten.”
En eerlijk? We snappen het. Want een woning met agrarische bestemming voelt alsof je een droom koopt met een waarschuwingsticker erop.
Bij VIND Financieel Advies helpen we door heel Nederland veel mensen bij het krijgen van een hypotheek voor een agrarische bestemming. En in de praktijk blijkt het vaak helemaal niet zo onhaalbaar als wordt gedacht.
De grootste mythes over hypotheek en agrarische bestemming
Mythe 1: “Een hypotheek? Vergeet het maar.”
Er zijn meerdere geldverstrekkers die een hypotheek voor een woning met agrarische bestemming accepteren. In veel gevallen is zelfs tot 100% van de woningwaarde financierbaar.
Soms geldt er een risico-opslag of aanvullende voorwaarden. Dat komt doordat een woning zonder woonbestemming minder courant kan zijn (lees: lastiger verkoopbaar). Voor een bank voelt dat spannender, maar dat is iets heel anders dan onmogelijk.
Op onze pagina over agrarische bestemming lees je over succesverhalen van mensen die hun droomboerderij hebben kunnen kopen.
Mythe 2: “Agrarisch = altijd hogere rente.”
Ook dit klopt niet per definitie.
Ja, sommige geldverstrekkers rekenen een opslag. Maar of dat gebeurt, hangt af van:
- het type woning
- de locatie
- de courantheid
- het toegestane gebruik
Met de juiste onderbouwing is een agrarische bestemming hypotheek vaak gewoon scherp te krijgen.
Dit is precies waar ervaring het verschil maakt.
Mythe 3: “Je mag er toch niet wonen.”
Hier wordt het interessant.
Bij agrarische bestemming kan een woning in het bestemmingsplan zijn aangemerkt als bedrijfswoning. Dat betekent: bedoeld voor iemand die agrarisch ondernemer is of wordt.
Maar er zijn uitzonderingen:
- Plattelandswoning → bewoning zonder agrarische activiteiten toegestaan
- Gedoogde bewoning → toegestaan totdat er een handhavingsverzoek komt
En ja: bij handhaving kan een gemeente verplicht zijn om op te treden, ook als bewoning jarenlang is gedoogd.
Klinkt spannend? Klopt.
Maar vooral: dit is iets dat je vooraf goed moet uitzoeken, niet iets waarvoor je automatisch moet afhaken. Dit is ook precies het moment waarop een goede aankoopmakelaar het verschil maakt.
Wanneer is een hypotheek bij agrarische bestemming goed financierbaar?
Een paar vuistregels uit de praktijk:
- Tot 3 hectare totale oppervlakte
→ in veel gevallen 100% financiering mogelijk - Groter dan 3 hectare
→ vaak maximaal 80% van de marktwaarde - De woning moet gebruikt worden als woonhuis
→ geen commerciële bedrijfsactiviteiten
→ hobbymatig gebruik (bijvoorbeeld paarden houden) is vaak wél toegestaan
Elke situatie is maatwerk, maar dit geeft een realistisch eerste beeld van de financiering van een agrarische woning.
Fiscale aandachtspunten bij een agrarische woning
Bij agrarische objecten gelden soms andere regels voor:
- hypotheekrenteaftrek (grond/loods/stal hoort niet altijd bij de “eigen woning”)
- overdrachtsbelasting: woning vaak 2%, maar “overig onroerend goed” kan 10,4% zijn
- begrippen zoals dienstbaar en erfdienstbaarheid die het verschil maken in hoe iets fiscaal wordt beoordeeld
Dit is precies waarom “even snel online iets uitrekenen” bij dit soort aankopen meestal eindigt in frustratie.
Conclusie: de droomboerderij is vaak dichterbij dan je denkt
De ironie?
Juist omdat agrarische bestemming mensen afschrikt, zijn dit soort woningen vaak gunstig geprijsd:
veel ruimte, veel grond, relatief weinig geld.
Maar je moet wel weten:
- waar je op moet letten
- hoe banken hiernaar kijken
- hoe je het verhaal richting taxateur, notaris en gemeente goed neerzet
En dat is precies wat wij dagelijks doen.
Voor anderen is het “een ingewikkeld dossier”.
Wij doen het dagelijks.
Wil je weten of jouw woning financierbaar is?
Denk je aan het kopen van een woning met agrarische bestemming en wil je weten wat er in jouw situatie mogelijk is?
Neem dan gerust contact met ons op! We kijken graag met je mee.
