Je werkt voor jezelf en het loopt goed. Maar heb je weleens stilgestaan bij de vraag wat er gebeurt als je langere tijd niet kunt werken? Door ziekte of een ongeval ligt je inkomen opeens stil. Voor veel zelfstandigen is dat een zorg die vaak onderaan het lijstje blijft liggen. Juist daarom speelt het onderwerp van een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen al langer.
Waarom dit onderwerp speelt
Als je in loondienst werkt, ben je meestal verzekerd als je arbeidsongeschikt raakt. Je werkgever en de overheid vangen dan een deel van je inkomen op. Werk je voor jezelf, dan heb je die vangnetten niet automatisch. Val je uit, dan heb je geen inkomen, tenzij je zelf iets geregeld hebt.
In de praktijk kiest een deel van de zelfstandigen bewust voor een verzekering. Een ander deel doet dat niet. Soms omdat de premie als hoog voelt. Soms omdat men denkt dat het niet nodig is. Dat verschil zorgt voor discussie. De gedachte achter een verplichting is dat iedereen een basisbescherming heeft als het misgaat.
Wat een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering inhoudt
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering keert geld uit als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. Je krijgt dan een bedrag per maand, zodat je vaste lasten door kunnen lopen. Bij een verplichte variant geldt die dekking in principe voor een grote groep zelfstandigen, in plaats van alleen voor wie er zelf voor kiest.
De precieze invulling kan per situatie verschillen. Denk aan vragen als: hoe hoog is de uitkering, hoe lang duurt het voordat die begint en wie valt er wel of niet onder? Dit soort keuzes bepaalt hoeveel je betaalt en wat je ervoor terugkrijgt. Het blijft dus maatwerk, ook als er een algemene verplichting komt.
Wat dit kan betekenen voor jou als zelfstandige
Voor jou als ondernemer heeft dit vooral gevolgen voor je maandlasten en je zekerheid. Een verplichting betekent meestal een vaste premie. Dat is een kostenpost die je moet inplannen. Daar staat tegenover dat je inkomen beter beschermd is als je lang uitvalt.
Belangrijk om te weten:
- Een verplichte verzekering is vaak een basis, geen volledige dekking van je inkomen.
- Heb je al een eigen verzekering, dan is het slim te bekijken hoe die zich verhoudt tot een verplichte variant.
- De juiste keuze hangt af van je inkomen, je vaste lasten en je spaargeld.
Heb je naast je bedrijf ook een koophuis, dan speelt dit extra mee. Val je uit, dan moeten de hypotheeklasten wel betaald blijven. Het kan verstandig zijn je verzekering en je woonlasten samen te bekijken. Op onze pagina over financieel advies lees je hoe die onderdelen met elkaar samenhangen.
Onze visie
Wat ons betreft is het goed dat meer zelfstandigen beschermd raken tegen het risico van uitvallen. Zonder inkomen kan een bedrijf en soms ook een gezin snel in de problemen komen. Tegelijk zien we in de adviespraktijk dat een vaste premie voor sommige ondernemers zwaar kan wegen. Een verplichte basis is dus niet voor iedereen hetzelfde goede nieuws.
Onze visie is daarom: kijk niet alleen naar wat er verplicht wordt, maar naar je eigen situatie. Wat heb je nodig als je een jaar niet kunt werken? Wat heb je al geregeld? Dat is en blijft maatwerk, en het is geen reden om bestaande dekking zomaar op te zeggen.
Ben je zelfstandig en wil je weten wat dit voor jouw situatie betekent? Neem contact op met VIND Financieel Advies, dan kijken we samen naar jouw inkomen, je lasten en je bescherming.
Geschreven door Gijs Hendriks, Verzekeringsadviseur particulier en zakelijk bij VIND.
Meer over dit onderwerp: Ondernemers & zakelijk
Lees ook:
