Je koopt samen een huis, maar de een brengt meer eigen geld in dan de ander. Of een van jullie krijgt een schenking van de ouders die volledig in de woning verdwijnt. Op het moment zelf voelt dat prima, want je bent verliefd en gaat samen iets moois opbouwen. Maar wat gebeurt er als de relatie later strandt, of als een van jullie onverwacht overlijdt? Dan blijkt vaak dat er niets op papier staat over wie eigenlijk welk deel van die woning en die schuld heeft betaald. Precies daarvoor bestaat de draagplichtovereenkomst.
Wat is een draagplichtovereenkomst?
Een draagplichtovereenkomst is een schriftelijke afspraak tussen twee mensen die samen een woning kopen en samen een hypotheek afsluiten. Daarin leg je vast wie welk deel van de hypotheekschuld en de kosten draagt. Dat klinkt technisch, maar het komt neer op een simpele vraag: als jullie allebei op papier voor de volledige lening tekenen, maar in werkelijkheid ongelijk inleggen, wie is dan wat verschuldigd?
Zonder zo’n overeenkomst gaat de wet er al snel van uit dat jullie de lasten fifty-fifty dragen. Dat kan oneerlijk uitpakken als de een fors meer eigen geld of een schenking heeft ingebracht dan de ander.
Waarom dit vooral speelt bij samenwoners
Ben je getrouwd of heb je een geregistreerd partnerschap, dan regelt de wet al veel over hoe bezittingen en schulden verdeeld worden. Woon je samen zonder deze formele band, dan is dat vangnet er niet. Juist dan is het belangrijk om zelf duidelijkheid te scheppen.
Situaties waarin een draagplichtovereenkomst waardevol is:
- De een brengt meer eigen spaargeld in dan de ander.
- Een van jullie ontvangt een schenking die volledig in de woning gaat.
- Jullie inkomens verschillen sterk en jullie betalen de maandlasten niet gelijk.
- Een van jullie had al een woning of vermogen voordat jullie samen gingen kopen.
Wat het je concreet oplevert
Het grote voordeel is helderheid. Gaat de relatie later uit elkaar, dan weten jullie precies wie recht heeft op welk deel van de overwaarde en wie welk deel van de schuld draagt. Dat voorkomt discussies op een moment dat emoties toch al hoog oplopen.
Ook bij overlijden speelt het een rol. Nabestaanden en de fiscus kijken naar wat er is afgesproken. Een goed vastgelegde draagplicht kan dan onduidelijkheid en onverwachte gevolgen voorkomen. Let wel: elke situatie is maatwerk, en de precieze uitwerking hangt af van jullie persoonlijke omstandigheden. Laat je hierover goed informeren voordat je iets tekent.
Onze visie
Wat ons betreft hoort het gesprek over de draagplicht standaard bij het kopen van een huis met een partner met wie je niet getrouwd bent. We merken in de adviespraktijk dat mensen dit onderwerp vaak liever vooruitschuiven, omdat het ongemakkelijk voelt om afspraken te maken over ‘als het misgaat’. Toch is juist die vroege duidelijkheid een teken van goed voor elkaar zorgen, niet van wantrouwen. Het is een kleine moeite die later veel gedoe kan schelen.
Hoe pak je het aan?
Een draagplichtovereenkomst maak je niet even snel zelf op een keukentafel. De formulering luistert nauw en moet aansluiten op je hypotheek en je persoonlijke situatie. Vaak wordt zo’n overeenkomst opgesteld in samenwerking met een notaris, terwijl je bij het opzetten van je hypotheek al de juiste vragen op tafel legt. Ga je als starter voor het eerst samen kopen, dan is dit precies het moment om erover na te denken.
Twijfel je of een draagplichtovereenkomst in jouw situatie verstandig is? Neem contact op met VIND Financieel Advies, dan bekijken we samen hoe je dit netjes regelt.
Geschreven door Jef van den Boorn, Financieel Adviseur bij VIND.
Meer over dit onderwerp: Kopen & verkopen
Lees ook:
