Je bent de vijftig gepasseerd en denkt na over een verhuizing of een nieuwe hypotheek. Dan loop je tegen een vraag aan die jongere kopers niet kennen. Hoe kijkt een bank naar je inkomen als je pensioen in zicht komt? Steeds meer geldverstrekkers nemen dat pensioeninkomen eerder mee in de beoordeling. Dat heeft gevolgen voor hoeveel je kunt lenen.
Waarom pensioen eerder meetelt bij je hypotheek
Een bank wil weten of je de maandlasten ook op de lange termijn kunt dragen. Bij jongere mensen kijkt de bank vooral naar het inkomen uit werk. Maar een hypotheek loopt vaak dertig jaar. Wie nu bijna aan het eind van zijn werkende leven zit, krijgt binnen die looptijd te maken met pensioen.
Je pensioeninkomen is meestal lager dan je laatste salaris. Daarom willen banken op tijd weten wat je straks overhoudt. Ze kijken dan niet alleen naar wat je nu verdient, maar ook naar wat er binnenkomt na je pensioen. Zo willen ze voorkomen dat je lasten op latere leeftijd te hoog worden.
Wat dit betekent voor je leenruimte
Telt het pensioen eerder mee, dan kan dat twee kanten op werken. Soms kun je iets minder lenen dan je op basis van je huidige salaris had verwacht. Je toekomstige inkomen is immers lager. In andere gevallen pakt het juist gunstig uit, bijvoorbeeld als je een goed opgebouwd pensioen hebt.
Belangrijk is dit: het gaat niet om een vast bedrag dat voor iedereen geldt. Je persoonlijke situatie bepaalt alles. Heb je al jaren pensioen opgebouwd? Heb je een eigen bedrijf gehad? Komt er een aanvullend inkomen bij? Dat maakt per persoon een groot verschil.
Voor wie speelt dit vooral?
- Je wilt op latere leeftijd nog een keer verhuizen, bijvoorbeeld naar een gelijkvloerse woning.
- Je wilt je hypotheek oversluiten of aanpassen.
- Je denkt aan een extra lening voor verbouwing of verduurzaming.
- Je koopt samen met een partner die een ander pensioen heeft.
Onze visie op deze ontwikkeling
Wat ons betreft is het logisch dat banken naar je hele financiële plaatje kijken. Een hypotheek moet ook na je pensioen betaalbaar blijven. Dat is in jouw belang. Toch zien we in de praktijk dat mensen schrikken als blijkt dat hun leenruimte anders uitpakt dan gedacht.
Onze visie is dan ook: begin op tijd met rekenen. Wie ruim voor de pensioenleeftijd zijn woonplannen bekijkt, heeft meer keuzes. Je kunt dan bijvoorbeeld kiezen om extra af te lossen of je plannen aan te passen. Dit is algemeen bedoeld en geen persoonlijk advies. Jouw beste keuze hangt altijd af van jouw situatie.
Wat je zelf kunt doen
Breng eerst in kaart wat je straks aan pensioen krijgt. Die gegevens kun je meestal online opvragen. Kijk daarna naar je huidige hypotheek en de maandlasten. Vraag jezelf af of die passen bij je inkomen na je pensioen.
Twijfel je of een nieuwe hypotheek haalbaar is? Laat dan eens doorrekenen hoe het pensioen in jouw geval meetelt. Een goed opgezet hypotheekadvies houdt rekening met de hele looptijd, dus ook met de jaren na je werk. Woon je in Zuidoost-Brabant, dan kun je ook terecht bij onze hypotheekadviseur in Overloon.
Wil je weten wat jouw pensioen betekent voor je hypotheekmogelijkheden? Neem dan vrijblijvend contact op met VIND Financieel Advies. We kijken graag samen naar jouw situatie.
Geschreven door Maurice Lemmens, SEH Erkend Financieel Adviseur bij VIND.
Meer over dit onderwerp: Hypotheek & rente
Lees ook:
