We worden steeds ouder, maar we voelen ons tegelijkertijd steeds jonger. Iemand die met pensioen gaat zit allang niet meer achter de geraniums. We zijn ondernemend en zitten vol plannen. Verhuisplannen naar een toekomstbestendige of levensloopbestendige woning bijvoorbeeld. Als gepensioneerde is een hypotheek bemachtigen echter niet altijd eenvoudig, omdat je minder inkomen hebt dan toen je nog werkte. Met deze vier opties kun jij gewoon nog een hypotheek krijgen als je gepensioneerd bent.
Gebruik je overwaarde
Gebruik de overwaarde van je woning. De kans is heel groot dat de waarde van je woning in de afgelopen jaren flink is gestegen. De prijs die je er destijds voor hebt betaald, ligt wellicht veel lager dan de waarde die je er nu voor kunt krijgen zodra je de woning verkoopt. Daarnaast heb je misschien al wel wat afgelost op je woning? Deze overwaarde kun je vervolgens gebruiken (al dan niet in de vorm van een overbrugging) om je volgende woning mee te financieren.
Ruimere criteria
Als gepensioneerde gelden er voor jou in veel gevallen ruimere criteria bij het afsluiten van een hypotheek. Voor senioren geldt namelijk dat er gekeken wordt naar de werkelijke maandlasten. Stel dat je een aflossingsvrije hypotheek hebt, dan kijkt de hypotheekverstrekker naar wat je werkelijk aan rente kwijt bent per maand terwijl normaliter er ook rekening wordt gehouden met een aflossingscomponent. Bij een deels aflossingsvrije hypotheek kun je dus meer hypotheek krijgen. Voorwaarde is vaak wel dat de hypotheekrente minstens twintig jaar vaststaat en de hypotheek moet gelijk zijn aan of lager dan de oude hypotheek.
Seniorenlening
Sommige hypotheekverstrekkers bieden speciale leningen voor senioren. Deze seniorenlening houdt rekening met de woonwensen en de financiële situatie van deze doelgroep. Niet iedere hypotheekverstrekker heeft deze mogelijkheid, dus het is goed om je daar eerst in te verdiepen voordat je in gesprek gaat. Het helpt in deze gevallen als je een aanvullend inkomen hebt, bijvoorbeeld door aanvullende pensioenvoorzieningen, eigen geld of beleggingen. Helaas telt het loon- of zakelijk inkomen dat je verdient na je pensioen vaak niet mee als onderdeel van je pensioeninkomen.
Blijvers- of verzilverlening tijdens je pensioen
Als laatste bieden sommige gemeenten en provincies ook mogelijkheden voor senioren in de vorm van een blijvers- of verzilverlening. Met een blijverslening krijg je de mogelijkheid langer zelfstandig te blijven wonen. De verzilverlening geeft je de mogelijkheid de overwaarde op te nemen om je pensioeninkomen aan te vullen. Met deze leningen stijgen de maandlasten niet. De rente wordt namelijk bijgeschreven bij de hypotheekschuld en verrekend bij de verkoop van de woning. In de volksmond noemen we dit soort hypotheek ook wel opeethypotheek.
Let er verder op dat hypotheekverstrekkers tien jaar voor de daadwerkelijke pensioengerechtigde leeftijd al rekening houden met de nieuwe financiële situatie op het moment dat deze leeftijd daadwerkelijk wordt bereikt. Vanaf 57 jaar worden de regels voor het verstrekken van een hypotheek al aangescherpt en gelden bovenstaande tips dus ook voor jou. Meer weten wat wij voor jou als senior kunnen betekenen? Meer informatie vind je hier!
