Storm, hagel en bliksem: wat dekt jouw opstalverzekering?
Na een warme zomerperiode neemt de kans op stevige buien vaak toe. Warme lucht kan in de avond omslaan in onweer, harde wind, hagel en soms zelfs blikseminslag. Voor woningeigenaren is dat hét moment waarop de opstalverzekering belangrijk wordt. Maar wat valt nu wel en niet onder de dekking?
Een opstalverzekering verzekert in de basis de woning zelf: dus onder meer het dak, de muren, leidingen, vaste installaties en alles wat duurzaam met de woning is verbonden. Schade door extreem weer kan daaronder vallen, maar de precieze dekking hangt altijd af van de polisvoorwaarden.
Wanneer is sprake van storm?
Veel verzekeraars gebruiken voor storm een duidelijke grens. Vaak wordt aangesloten bij een windsnelheid van minimaal 14 meter per seconde, oftewel windkracht 7. Wordt die grens gehaald, dan kan schade door wind worden beoordeeld als stormschade in de zin van de polis.
Dat is juridisch belangrijk. Schade die uitsluitend door wind is veroorzaakt, valt onder de stormdekking meestal pas als aan deze stormdefinitie is voldaan. Wordt windkracht 7 niet gehaald, dan is er voor die schade dus niet automatisch sprake van stormschade volgens de polis. Dat betekent echter niet dat er helemaal geen dekking kan zijn. Als de schade een andere verzekerde oorzaak heeft, bijvoorbeeld hagel of blikseminslag, moet die oorzaak afzonderlijk worden beoordeeld.
Kort gezegd: de stormdefinitie bepaalt of windschade als stormschade wordt gezien, maar sluit andere mogelijke dekkingen niet uit.
Schade door wind
Bij windschade kun je denken aan afgewaaide dakpannen, losgeraakte dakbedekking, beschadigde gevelonderdelen of een boom die door storm op de woning valt. Als de windkracht voldoet aan de stormdefinitie in de polis, is dergelijke schade in veel gevallen verzekerd onder de opstalverzekering.
Ook gevolgschade kan meespelen. Bijvoorbeeld wanneer regenwater via een door de storm beschadigd dak naar binnen komt en schade veroorzaakt aan plafonds of muren. De schade moet dan wel in voldoende verband staan met de gedekte gebeurtenis.
Schade door hagel
Hagel is een andere schadeoorzaak dan wind. Grote hagelstenen kunnen forse schade veroorzaken aan dakramen, dakbedekking, lichtkoepels, gevelbekleding en zonnepanelen. Voor hagelschade is doorgaans niet bepalend of ook sprake was van storm in de zin van windkracht 7. De vraag is vooral of hagelschade onder de polisvoorwaarden is meeverzekerd en of het beschadigde onderdeel tot de opstal behoort.
Bij zonnepanelen is het extra verstandig om goed te controleren hoe deze in de polis zijn opgenomen. Zijn ze vast gemonteerd op of aan de woning, dan vallen ze vaak onder de opstalverzekering. Maar de exacte dekking kan per verzekeraar verschillen.
Schade door blikseminslag
Blikseminslag kan directe schade veroorzaken aan de woning, bijvoorbeeld brand, schade aan elektrische installaties of schade aan vaste voorzieningen. Directe blikseminslag is vaak verzekerd via de opstalverzekering. Schade aan losse apparaten, zoals televisie, computer of witgoed, valt meestal eerder onder de inboedelverzekering.
Ook hier geldt: kijk niet alleen naar de gebeurtenis, maar ook naar wat precies beschadigd is en onder welke verzekering dat onderdeel valt.
Wat te doen bij schade?
Ontstaat er schade door wind, hagel of bliksem? Maak dan direct foto’s van de schade en van de situatie rondom de woning. Beperk verdere schade waar dat veilig kan, bijvoorbeeld door een noodvoorziening te laten plaatsen. Bewaar facturen van noodreparaties en meld de schade zo snel mogelijk bij jouw verzekeraar of adviseur.
Laat beschadigde onderdelen bij voorkeur niet te snel afvoeren voordat de schade is beoordeeld. Bij twijfel kan een verzekeraar of expert vragen om nadere informatie.
Controleer je dekking vóór de volgende bui
Zware zomerbuien komen vaak onverwacht. Juist daarom is het verstandig om vooraf te weten hoe jouw woning verzekerd is tegen storm, hagel en blikseminslag.
Wil je zeker weten of jouw opstalverzekering nog goed aansluit bij jouw woning en jouw situatie? Neem dan contact op met VIND Financieel Advies. Wij kijken graag met je mee, zodat je weet waar je aan toe bent als het weer omslaat.
