Opstalverzekering

Hoe zit dat nou?

Heb je net een nieuwe woning gekocht? Of ga je een woning kopen? Dan heb je waarschijnlijk een opstalverzekering nodig. De opstalverzekering, ook wel woonhuisverzekering genoemd, verzekert de schade aan jouw woning. Wanneer je schade hebt aan je woning zorgt de opstalverzekering ervoor dat je woning weer kan worden teruggebracht naar de oorspronkelijke staat.

Wat is verzekerd met een opstalverzekering?

De opstalverzekering (of woonhuisverzekering) verzekert de schade aan je woning. Onder de verzekering vallen alle onroerende goederen die bij je woning horen. Dus bijvoorbeeld ook de schuur, schutting, sanitair, badkamer en keuken. Je inboedel is hiermee niet verzekerd. Hoe je je inboedel verzekerd lees je hier. Je bent verzekerd voor schade waar je zelf niets aan kunt doen. Denk hierbij aan schade door brand (en blussen), blikseminslag, inbraak, storm, hagel of water. Schade door extreme omstandigheden zoals oorlog, een aardbeving of vulkaanuitbarsting zijn altijd uitgesloten. Je verzekert de herbouwwaarde van de woning en nooit meer. Hier zijn echter enkele uitzondering op. Daarover meer in het artikel over duurzame verzekeringen.

Is een opstalverzekering verplicht?

Een opstalverzekering is fijn om te hebben maar is niét wettelijk verplicht. Hypotheekverstrekkers willen echter vaak toch dat je een opstalverzekering afsluit. Wanneer er bijvoorbeeld grote schade aan je woning zou ontstaan door brand, kan dit flink in de kosten lopen. Dit zou er mogelijk voor kunnen zorgen je je hypotheek niet meer kan betalen. En misschien nog belangrijker voor de hypotheekverstrekker: dat het onderpand niks meer waard is. De hypotheekverstrekker wil deze risico’s afdekken en verplichten daarom ook vaak om een opstalverzekering af te sluiten.

Waar moet je op letten bij het afsluiten van een opstalverzekering?

Let bij het afsluiten van je opstalverzekering altijd goed op of de dekking aansluit op jouw specifieke wensen en situatie. Elke verzekering/verzekeraar kan namelijk andere voorwaarden en uitsluitingen hebben. In dit hoofdstuk zullen we ingaan op verschillende onderwerpen waar je op kunt letten.

Verschillende soorten dekking

Bij het afsluiten van een verzekering kun je vaak kiezen uit verschillende soorten dekkingen. Bij de opstalverzekering zijn dit vaak de volgende soorten dekkingen:

Extra uitgebreid
- Deze verzekering dekt de voorwaarden zoals ze staan beschreven in jouw polisvoorwaarden.
All Risk (of ‘Alle gevaren’)
- Deze verzekering dekt alle Behalve als ze uitdrukkelijk in de voorwaarden zijn uitgesloten.

Logischerwijs is de All Risk dekking vaak iets duurder dan extra uitgebreide dekking. Omdat bij de All Risk verzekering ook de schade hoort die je per ongeluk door eigen toedoen aanbrengt is dit de verzekering die wij meestal aanbevelen.

Glas

Glas is soms automatisch meeverzekerd bij een opstalverzekering, maar niet altijd. Dit is vaak afhankelijk van de dekking die je hebt gekozen. Bij de All Risk verzekering is dit in veel gevallen meegenomen. Wanneer glas is meeverzekerd bij je opstalverzekering, zorg dan dat je dit niet nogmaals verzekerd bij je inboedelverzekering.

Zonnepanelen

Steeds meer mensen hebben zonnepanelen of schaffen ze aan. Wanneer je dit gaat aanschaffen is het belangrijk om dit ook aan je verzekeraar te laten weten. Zonnepanelen vallen over het algemeen onder de opstalverzekering. Het is daarbij van belang of de zonnepanelen vastgenageld zijn aan het huis. Dit is bijvoorbeeld bij platte daken niet altijd het geval. Kijk altijd even in de polis welke schade is meeverzekerd. Wanneer je zonnepanelen beschadigd zijn en niet meer werken heb je namelijk ook productschade. Dit houdt in dat je geen stroom ontvangt van de zonnepanelen en op die manier ook schade ervaart. Als productschade is meeverzekerd, betaal je niet zelf voor de extra stroomkosten die je op dat moment hebt. Wanneer je in een huurwoning zit sluit je zelf geen opstalverzekering is, dit doet je verhuurder in de meeste gevallen. Je kunt in dat geval de zonnepanelen via een inboedelverzekering toch laten meeverzekeren.

Zwembad

In veel gevallen hoort een zwembad of jacuzzi ook onder de opstalverzekering. Dit is het geval wanneer er sprake is van een verankerde, vaste constructie. Daarbij horen ook alle constructies die bij het zwembad horen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een glijbaan, trap, duikplank, filterinstallatie en het dekzeil. Zwembaden die je alleen in de zomer opzet vallen dus niet onder de verzekering. Ook hierbij is het weer van belang om te controleren in de voorwaarden van de verzekering of het zwembad inderdaad in meeverzekerd.

Eigen risico

Een eigen risico op je verzekering betekent dat je, in geval van schade, een deel van de schade zelf moet betalen. Vaak kun je hierbij kiezen voor €0, €100, €150, €250 of zelfs nog meer eigen risico. Hoe hoger het eigen risico, hoe minder premie je moet betalen. In veel gevallen is het slim om toch een klein eigen risico aan te houden. Waarom? Dat vertellen we in dit artikel.