Waar moet je op letten bij het afsluiten van een hypotheek?
Veel mensen laten zich bij het afsluiten van een hypotheek vooral leiden door een lage rente. Zaken zoals de looptijd, persoonlijke toekomstplannen en de kosten van bijbehorende verzekeringen krijgen vaak minder aandacht. Toch zijn dit juist belangrijke onderdelen die grote invloed hebben op je maandlasten en financiële zekerheid op de lange termijn.
Sommige aanbieders gebruiken slimme constructies om hypotheken goedkoper en aantrekkelijker te laten lijken dan ze in werkelijkheid zijn. Hieronder lees je waar je op moet letten bij het afsluiten of vergelijken van een hypotheek.
- Vergelijk kosten en opbrengsten
Vergelijk altijd alle kosten en opbrengsten van een hypotheekvoorstel. Gebruik daarbij exact dezelfde uitgangspunten, zoals de WOZ-waarde, verwacht rendement, afsluitkosten, maandlasten van verzekeringen en eventuele depotstortingen. - Verschil tussen maandlasten en woonlasten
Zet je inkomsten en uitgaven overzichtelijk op een rij. Hypotheekverstrekkers bedoelen met maandlasten alleen de hypotheek, terwijl woonlasten alle kosten van wonen omvatten, zoals verzekeringen, belastingen en onderhoud. - Geen of weinig aflossing
Met een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek kun je de maandlasten laag houden. Het nadeel is dat je geen of minder vermogen opbouwt, in tegenstelling tot hypotheekvormen waarbij je aflost. - Vergelijk rentevaste periodes
Vergelijk minimaal drie verschillende aanbieders en let erop dat in elke offerte dezelfde rentevaste periode wordt gebruikt. Een rentevaste periode van 3 jaar geeft heel andere maandlasten dan 20 of 30 jaar. - Zeer lage rente voor korte periode
Sommige aanbieders adverteren met een lage actierente voor de eerste rentevaste periode. Houd er rekening mee dat je maandlasten flink kunnen stijgen zodra deze kortingsperiode afloopt. - Niet alleen op rente vergelijken
Een hypotheek bestaat uit een rentedeel en een aflossingsdeel. De laagste rente betekent niet automatisch de laagste netto maandlasten. Vergelijk hypotheken daarom op totale kosten over de volledige looptijd. - Geen of beperkte overlijdensrisicoverzekering
Is een overlijdensrisicoverzekering niet verplicht bij de hypotheek? Dan kan deze soms ontbreken in de offerte, waardoor de maandlasten lager lijken. Dit brengt risico’s met zich mee voor jou en je partner bij overlijden. Vraag altijd goed naar de voorwaarden en gevolgen. - Meer lenen bij oversluiten
De boeterente bij oversluiten betaal je bij voorkeur uit eigen middelen. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar. Neem je de boete mee in de nieuwe hypotheek, dan leen je meer en betaal je hierover opnieuw rente. - Eigen middelen inzetten
Je kunt maandlasten beïnvloeden door eigen geld in te brengen. Voor een eerlijke vergelijking kies je eerst een hypotheek op basis van het kale product, vóór inzet van eigen middelen. - Lagere WOZ-waarde gebruiken
Een lagere WOZ-waarde in de berekening kan zorgen voor lagere netto maandlasten, doordat het eigenwoningforfait lager uitvalt. De definitieve WOZ-beschikking ontvang je pas na overdracht van de woning. - Hoge rentekorting bij lange rentevaste periode
Bereken rentekortingen altijd over de volledige looptijd. Houd er rekening mee dat het vervallen van de korting aan het einde van de rentevaste periode kan zorgen voor hogere maandlasten.
Wil je goed voorbereid een hypotheek afsluiten en verrassingen voorkomen? Neem dan vrijblijvend contact op met een van onze adviseurs. We kijken graag met je mee en helpen je bij het maken van een weloverwogen keuze.
