Op een dag valt er post of een bericht in je mailbox van je geldverstrekker: je rentevaste periode loopt binnenkort af. Vaak zit daar meteen een voorstel bij voor een nieuwe rente. Voor veel huiseigenaren voelt dat als een moment om even goed bij stil te staan, want een hypotheekverlenging is meer dan alleen een handtekening zetten onder een nieuw rentepercentage.
In dit artikel leggen we uit wat er precies verandert bij een hypotheekverlenging, waarom dit onderwerp speelt en welke keuzes je hebt.
Wat is een hypotheekverlenging precies?
Als je een hypotheek afsluit, kies je een rentevaste periode: de tijd waarin je rente vaststaat. Loopt die periode af, dan verhuist je hypotheek niet automatisch naar een andere partij. Je blijft meestal bij dezelfde geldverstrekker, maar je krijgt een nieuw rentevoorstel voor de komende jaren. Dat noemen we een hypotheekverlenging of renteverlenging.
De hoogte van dat nieuwe rentevoorstel hangt af van de marktrente op dat moment en van de nieuwe rentevaste periode die je kiest. Het kan hoger of lager uitvallen dan wat je nu betaalt. Dat is precies waarom dit moment de moeite waard is om bewust te bekijken.
Wat er verandert in je maandlasten
De meest voelbare verandering zit in je maandlasten. Kiest je geldverstrekker een nieuwe rente die afwijkt van je huidige, dan verschuift je bruto maandbedrag mee. Bij een aflossingsvrije hypotheek merk je dat direct in de rente die je betaalt; bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek verschuift de verhouding tussen rente en aflossing.
Belangrijk om te weten: een verlenging is een uitgelezen moment om je hele plaatje opnieuw tegen het licht te houden. Denk aan:
- de lengte van de nieuwe rentevaste periode die bij jouw situatie past;
- of je hypotheekvorm nog aansluit bij je wensen;
- de mogelijkheid om (extra) af te lossen of je maandlasten anders in te richten;
- veranderingen in je inkomen of gezinssituatie.
Waarom dit moment vaak onderschat wordt
In de praktijk zien we dat veel mensen het rentevoorstel bij een verlenging vrij snel accepteren, simpelweg omdat het makkelijk is. Dat is begrijpelijk, maar niet altijd de scherpste keuze. Je bent namelijk niet verplicht om het eerste voorstel te aanvaarden.
Soms is verlengen bij je huidige partij prima. Maar in andere gevallen kan het aantrekkelijk zijn om je hypotheek elders opnieuw onder te brengen, bijvoorbeeld als je woning inmiddels meer waard is en je in een gunstigere risicoklasse valt. Dat vraagt wel om rekenwerk en soms om een taxatie. Een actuele woningtaxatie kan hierbij van pas komen.
Wat ons betreft loont het bijna altijd om een verlengingsvoorstel niet klakkeloos te tekenen, maar het even naast je situatie te leggen. Dat is onze visie en geen persoonlijk advies: of het in jouw geval slim is om te vergelijken of over te stappen, blijft maatwerk.
Waar je zelf op kunt letten
Voordat je een verlenging accepteert, helpt het om een paar vragen voor jezelf te beantwoorden. Past de aangeboden rentevaste periode bij hoe lang je verwacht in dit huis te blijven wonen? Wil je juist zekerheid voor langere tijd of houd je liever flexibiliteit? En is je huidige hypotheekvorm nog logisch, of is er sinds de vorige keer iets veranderd in je leven?
Bij twijfel is het verstandig om een adviseur mee te laten kijken. Een fris paar ogen op je hypotheek voorkomt dat je op de automatische piloot een keuze maakt die jaren doorwerkt. Voor huiseigenaren in Limburg en Zuidoost-Brabant zit onze hypotheekadviseur in Overloon klaar om het rustig door te nemen.
Loopt jouw rentevaste periode binnenkort af en wil je zeker weten dat je de juiste keuze maakt? Neem contact op met VIND Financieel Advies, dan bekijken we samen wat bij jouw situatie past.
Geschreven door Maurice Lemmens, SEH Erkend Financieel Adviseur bij VIND.
