Heb je jaren geleden een hypotheek afgesloten waarbij je maandelijks spaarde in plaats van af te lossen? Dan komt er een moment waarop die spaarpot zijn einddatum bereikt. Veel huiseigenaren vragen zich af: wat gebeurt er dan precies met de bankspaarhypotheek (bews)? In dit artikel leggen we uit waarom dit onderwerp speelt en welke keuzes je op zo’n moment hebt.
Wat is een bankspaarhypotheek ook alweer?
Bij een bankspaarhypotheek los je gedurende de looptijd niet direct af op je lening. In plaats daarvan spaar je maandelijks een bedrag in een geblokkeerde spaarrekening die is gekoppeld aan je hypotheek. Aan het einde van de rit gebruik je dat opgebouwde bedrag om je schuld in één keer af te lossen.
Het idee erachter is dat je gedurende de looptijd fiscaal voordelig spaart en tegelijk zekerheid opbouwt. Maar juist doordat zo’n constructie een vaste einddatum kent, is het verstandig om ruim van tevoren na te denken over het vervolg.
Waarom het einde van de looptijd aandacht vraagt
Zodra de bankspaarhypotheek afloopt, verandert er het een en ander. De opgebouwde waarde komt vrij en wordt in principe ingezet om de lening af te lossen. Dat klinkt overzichtelijk, maar in de praktijk spelen er meerdere vragen tegelijk:
- Is het opgebouwde bedrag precies genoeg om je schuld af te lossen, of blijft er een deel over?
- Wat gebeurt er met je maandlasten na afloop?
- Hoe zit het fiscaal met de vrijkomende waarde?
- Past je woonsituatie nog bij de keuze die je destijds maakte?
Deze vragen zijn zelden met een standaardantwoord af te doen. Elke situatie is maatwerk, omdat het afhangt van je persoonlijke inkomen, je woning, je gezinssituatie en je plannen voor de toekomst.
Welke keuzes heb je als de bews afloopt?
Grofweg zijn er een paar richtingen die je kunt inslaan wanneer de spaarpot vrijkomt.
Aflossen en schuldenvrij zijn
De meest voor de hand liggende route: je gebruikt de opgebouwde waarde om je hypotheekschuld af te lossen. Voor veel mensen betekent dit lagere of zelfs geen hypotheeklasten meer. Dat geeft rust, maar het is goed om te bekijken wat het betekent voor je maandelijkse budget en je totale financiële plaatje.
Een nieuwe financiering overwegen
Soms wil of moet je opnieuw financieren, bijvoorbeeld omdat je wilt verbouwen of verhuizen. Dan is het einde van je bankspaarhypotheek een natuurlijk moment om je hele hypotheeksituatie tegen het licht te houden. Via ons hypotheekadvies kijken we dan naar wat bij je nieuwe fase past.
De vrijkomende waarde anders inzetten
Blijft er ruimte over, dan zijn er soms mogelijkheden om die middelen op een andere manier in te zetten. Wat verstandig is, hangt sterk af van je eigen wensen en risicobereidheid.
Onze visie op tijdig vooruitkijken
Wat ons betreft is het slim om ruim voor de einddatum in gesprek te gaan. Zo voorkom je dat je overvallen wordt door een aflossing of een verandering in je maandlasten. Vroeg nadenken geeft je rust en houdt je keuzevrijheid groot. Dit is een algemene visie en geen persoonlijk advies: wat in jouw geval verstandig is, hangt volledig af van je eigen situatie.
Speel je bovendien met de gedachte om te verhuizen als je hypotheek afloopt? Dan kan het handig zijn om ook alvast naar de verkoop van je woning te kijken, zodat je financiële en woonplannen op elkaar aansluiten.
Zo pak je het aan
Zet op een rij wanneer je bankspaarhypotheek afloopt, hoeveel er is opgebouwd en wat je plannen zijn voor de komende jaren. Met dat overzicht kun je gerichte keuzes maken. Voor inwoners van Zuidoost-Brabant en Limburg denken we graag mee, bijvoorbeeld via onze hypotheekadviseur in Overloon.
Wil je weten wat er straks met jouw bankspaarhypotheek gebeurt en welke opties bij je passen? Neem contact op met VIND Financieel Advies, dan bekijken we jouw situatie rustig samen.
Geschreven door Maurice Lemmens, SEH Erkend Financieel Adviseur bij VIND.
