Kijk je op je hypotheekoverzicht en zie je het woord ‘aflossingsvrij’ staan? Dan vraag je je misschien af wat dat precies betekent voor je maandlasten en voor later. Veel huiseigenaren hebben een aflossingsvrij deel in hun hypotheek, maar weten niet altijd hoe het werkt. In dit artikel leggen we het rustig uit.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheek waarbij je de lening tijdens de looptijd niet verplicht aflost. Je betaalt elke maand alleen rente over het geleende bedrag. Dat bedrag blijft dus gelijk, zolang je zelf niets aflost.
Bij een hypotheek waarbij je wel aflost, wordt je schuld elke maand een beetje kleiner. Bij een aflossingsvrij deel gebeurt dat niet vanzelf. Aan het einde van de looptijd staat de schuld er in principe nog volledig.
Veel mensen hebben niet hun hele hypotheek aflossingsvrij. Vaak is het een deel ervan, naast een deel waarop je wel aflost.
Waarom kiezen mensen voor een aflossingsvrij deel?
Het grote voordeel zit in je maandlasten. Omdat je niet aflost, betaal je elke maand minder dan bij een hypotheek waarbij je de schuld wel afbetaalt. Dat geeft lucht in je budget.
Toch zit er een keerzijde aan. Over een aflossingsvrij deel mag je meestal geen rente aftrekken van de belasting. Of dat voor jou geldt, hangt af van je situatie. Dit is bij uitstek maatwerk.
Minder betalen per maand betekent dat je aan het einde nog een schuld hebt die je moet oplossen.
Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd?
Dit is het punt waar het voor veel mensen spannend wordt. Op de einddatum van de hypotheek moet het aflossingsvrije deel in principe worden afgelost. De bank wil dan weten hoe je dat gaat doen.
Je hebt grofweg deze mogelijkheden:
- Je lost het bedrag af met spaargeld of ander vermogen.
- Je sluit een nieuwe hypotheek af, als je situatie dat toelaat.
- Je verkoopt de woning en lost af met de opbrengst.
Of die opties haalbaar zijn, hangt af van je inkomen, je leeftijd en de waarde van je huis. Denk je aan verkopen, dan helpt een goede inschatting van de waarde. Een woningtaxatie via VIND Makelaardij geeft daar duidelijkheid over.
Wat betekent dit voor jou als huiseigenaar?
Een aflossingsvrij deel is handig voor je maandlasten nu, maar vraagt om een plan voor later. Vooral als de einddatum in de buurt komt van je pensioen, is het goed om op tijd te kijken. Kun je de schuld dan nog dragen?
Je inkomen kan na je pensioen namelijk lager liggen. De bank kijkt dan opnieuw of de lasten bij je inkomen passen. Het loont om dit ruim van tevoren door te rekenen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Wil je weten wat je ruimte is, dan kan goed hypotheekadvies je helpen. Een adviseur kijkt naar je hele situatie en legt de keuzes naast elkaar.
Onze visie op het aflossingsvrije deel
Wat ons betreft is een aflossingsvrij deel geen probleem, zolang je weet hoe je het later oplost. Het wordt pas lastig als je er niet naar omkijkt tot de einddatum er bijna is.
Onze visie is daarom simpel: kijk op tijd vooruit. Dan houd je zelf de regie en voorkom je dat de keuze later voor je gemaakt wordt. Dit blijft maatwerk en hangt helemaal af van jouw situatie.
Woon je in Limburg of Zuidoost-Brabant en wil je je hypotheek eens rustig doorlopen? Onze hypotheekadviseur in Overloon denkt graag met je mee.
Wil je weten wat jouw aflossingsvrije deel betekent voor later? Neem contact op met VIND Financieel Advies en we zetten de mogelijkheden voor je op een rij.
Geschreven door Jef van den Boorn, Financieel Adviseur bij VIND.
Meer over dit onderwerp: Hypotheek & rente
Lees ook:
