Overlijden
VIND Financieel Advies · Financiële gevolgen
Financiële gevolgen van overlijden
Wat wil je dat je partner en kinderen financieel kunnen blijven doen als jij er niet meer bent? De financiële gevolgen van overlijden gaan verder dan de hypotheek of huur. Denk ook aan werk, de zorg voor de kinderen en ruimte voor het dagelijks leven. VIND helpt je vooraf te kijken wat daarvoor nodig is en wat je al hebt geregeld.
daar zorgen wij voor.VIND in Overloon en Maastricht
Een herkenbare situatie · fictief rekenvoorbeeld
Wat houdt Anne over als Joeri overlijdt?
Joeri en Anne hebben twee jonge kinderen. Joeri verdient netto €2.700 per maand, Anne €1.500. Na hun netto hypotheeklasten van €1.000 houden ze samen €3.200 over voor de andere uitgaven. Ze kunnen de rekeningen betalen, sparen en af en toe iets leuks doen met het gezin.
Ze hebben een overlijdensrisicoverzekering waarmee in dit voorbeeld de hele hypotheek wordt afgelost als Joeri overlijdt. Dat geeft rust: Anne kan in het huis blijven wonen zonder hypotheeklasten.
Stel dat Joeri overlijdt. Anne houdt haar eigen inkomen en ontvangt in dit voorbeeld €700 netto partnerpensioen per maand. Samen is dat €2.200. Na de hypotheeklasten heeft zij dus €1.000 minder per maand beschikbaar dan het gezin daarvoor had.
Anne moet bovendien de zorg voor de kinderen anders organiseren. Wat als zij tijdelijk minder wil werken? Of extra opvang nodig heeft? Juist die keuzes bepalen hoeveel financiële ruimte zij nodig heeft.
| Netto per maand | Samen | Anne alleen |
|---|---|---|
| Totaal netto-inkomen | €4.200 | €2.200 |
| Hypotheeklasten | €1.000 | €0 |
| Over na hypotheeklasten | €3.200 | €2.200 |
€1.000 minder per maand
voor alle andere uitgaven.
Vereenvoudigd, fictief voorbeeld. De hypotheekaflossing en €700 partnerpensioen zijn aannames, geen automatische rechten. Het voorbeeld houdt Annes loon gelijk en rekent niet met andere mogelijke inkomsten, toeslagen of veranderde uitgaven. Boodschappen, energie, kinderopvang en overige kosten zijn nog niet van de bedragen afgetrokken.
Wat zou dit voor jullie betekenen?
- Kan degene die achterblijft blijven werken zoals nu?
- Welke ruimte wil je houden voor de kinderen, wonen en dagelijkse uitgaven?
- Wat is daarvoor al geregeld, en hoelang is een eventuele aanvulling nodig?
Goed om te weten
Kijk naar het hele inkomen van je gezin
Een afgeloste hypotheek kan veel rust geven. Zet daarnaast alle inkomsten en uitgaven na overlijden op een rij. Sommige kosten dalen, andere blijven of komen erbij. Dat geldt ook als de partner overlijdt die minder verdient, maar een groot deel van de zorg op zich neemt.
Huur je een woning? Dan loopt de huur door. Bekijk voor ieder van jullie wat het huishouden nodig heeft. Bestaande voorzieningen en spaargeld kunnen al voldoende zijn; een aanvullende verzekering is niet altijd nodig.
Goed om te weten
Controleer het partnerpensioen
Via een pensioenregeling kan een partner- of wezenpensioen geregeld zijn. Recht, hoogte en duur hangen af van de regeling en jouw situatie. Ga niet uit van een automatisch of volledig vervangend inkomen.
Bekijk Mijnpensioenoverzicht.nl en vraag je pensioenuitvoerder wat geldt bij overlijden vóór en na pensionering. Controleer of je partner bekend is bij de uitvoerder, vooral als je ongehuwd samenwoont. Ook een andere baan of stoppen met werken kan gevolgen hebben voor de dekking.
Goed om te weten
Anw: een uitkering met voorwaarden
De Algemene nabestaandenwet biedt niet iedere achterblijvende partner een uitkering. Je moet onder meer nog niet je AOW-leeftijd hebben bereikt. Je overleden partner moet voor de Anw verzekerd zijn geweest. Daarnaast moet je zorgen voor een thuiswonend kind jonger dan 18 jaar of minimaal 45% arbeidsongeschikt zijn.
Ook kunnen eigen inkomsten de uitkering verlagen of tot nul terugbrengen. Niet elke inkomenssoort telt hetzelfde mee. Laat de SVB beoordelen of je recht hebt; reken niet alvast op een volledig bedrag.
Goed om te weten
Wat heb je zelf al geregeld?
Bekijk bestaande polissen, spaargeld en andere voorzieningen samen. Een overlijdensrisicoverzekering kan onder voorwaarden tijdelijk een bedrag verzekeren bij overlijden. Controleer wie de uitkering ontvangt en of die bijvoorbeeld aan de hypotheek is gekoppeld.
Een uitvaartvoorziening heeft een ander doel dan het opvangen van een langdurig inkomenstekort. Op de ORV-pagina lees je meer over dat verschil en de mogelijke verzekeringsvormen.
Goed om te weten
Bespreek de financiële gevolgen met VIND
Je hoeft vooraf niet alle antwoorden te hebben. Bespreek samen wat je belangrijk vindt en neem je vragen mee, naast informatie over inkomsten, woonlasten, pensioen en bestaande verzekeringen. We bekijken wat er beschikbaar kan zijn en welke aanvulling eventueel nodig is.
Voor afspraken over erven of fiscale gevolgen kan advies van een notaris of belastingadviseur nodig zijn. Bespreek je situatie met VIND.
Duidelijk antwoord
Veelgestelde vragen
Wordt mijn hypotheek automatisch afgelost als ik overlijd?
Nee. Dat hangt af van wat je hebt geregeld. Een bestaande overlijdensrisicoverzekering kan een rol spelen, maar het bedrag, de looptijd en eventuele verpanding bepalen mede wat beschikbaar komt. Ook daarna blijven andere woon- en gezinskosten bestaan.
Is dit ook belangrijk als mijn partner weinig of geen inkomen heeft?
Ja. Het overlijden van een partner kan ook kosten veroorzaken doordat zorgtaken, kinderopvang of huishoudelijke werkzaamheden anders moeten worden opgevangen. Kijk daarom naar de financiële gevolgen van het overlijden van ieder van jullie.
Wanneer laat ik mijn voorzieningen opnieuw bekijken?
Bijvoorbeeld bij samenwonen, kinderen krijgen, scheiden, een andere baan of pensionering. Ook een verhuizing of wijziging van je hypotheek kan aanleiding zijn om bedragen, begunstiging en de resterende looptijd van een verzekering te controleren.
