Bedrijfswoning
Hypotheek bedrijfswoning: zo werkt hetLaatst bijgewerkt op 19 mei 2025
Je komt ze in heel Nederland tegen: woningen met een bedrijfsbestemming. Vaak gelegen op een bedrijventerrein of naast een loods, werkplaats of kantoor. Aan de buitenkant lijken ze soms op een gewone woning, maar juridisch en financieel gelden er andere regels.
Een bedrijfswoning kan aantrekkelijk geprijsd zijn, juist omdat het object minder courant is. Maar let op: er zijn voorwaarden aan verbonden als je er wilt wonen én als je de woning wilt financieren met een hypotheek.
✔️ Hypotheekmogelijkheden
Een hypotheek voor een bedrijfswoning werkt anders dan bij een standaard woning. Je hebt te maken met de bestemming, het gebruik en de mate van zakelijkheid. Er zijn drie hoofdvormen van financiering:
✔️ Volledig particulier
Bij volledig particulier gebruik — zonder intensieve bedrijfsactiviteiten — is het soms mogelijk om het volledige object particulier te financieren. De maximale lening bedraagt doorgaans 80% van de marktwaarde, vanwege de lagere verkoopbaarheid.
✔️ Combinatie particulier + zakelijk
Wordt een deel van het object zakelijk gebruikt (bijv. loods, kantoor of werkplaats)? Dan kan het woongedeelte particulier worden gefinancierd en het zakelijke deel via een zakelijke lening. Voor dat zakelijke deel moet jouw onderneming voldoende cashflow hebben.
✔️ Volledig zakelijk
In specifieke gevallen is volledige zakelijke financiering mogelijk. Dat geldt bijvoorbeeld bij bedrijfsovername of als het pand op naam van een onderneming wordt gekocht.
In alle gevallen geldt: geldverstrekkers zijn terughoudend. Een eigen inbreng is bijna altijd noodzakelijk, en de rente ligt doorgaans hoger dan bij reguliere woningen.
💰 Belangrijk om te weten
Een woning met een zakelijke bestemming is voor geldverstrekkers minder goed verkoopbaar. Daardoor gelden strengere voorwaarden:
- Maximaal 80% financiering (bij volledig particulier gebruik)
- Geen aflossingsvrije hypotheek
- Alleen lineair of annuïtair aflossen (looptijd max. 30 jaar)
- Rente-opslag van gemiddeld 0,5% tot 1%
- Geen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Reviews agrarische bestemming
Benieuwd hoe anderen het hebben ervaren om een woning met een bedrijfsbestemming te financieren? Hieronder lees je echte klantverhalen van mensen die in dezelfde situatie zaten als jij. Wil je meer reviews bekijken?
Els van de Vondervoort
⭐⭐⭐⭐⭐
“Hele fijne partij, die ons hebben geholpen met het kopen van onze bedrijfswoning. Ze hebben veel kennis in huis en denken goed mee! Ook de adviezen zijn erg volledig!”
Anoniem
⭐⭐⭐⭐⭐
“Mijn oom was op zoek naar een oplossing/hypotheek om de overwaarde van zijn agrarische bedrijfswoning te gebruiken als extra aanvulling op zijn AOW. Maurice heeft ons daarbij goed geholpen en ook duidelijk gewezen op de eventuele risico’s. De communicatie verliep heel soepel en er werd ook snel gereageerd op vragen per mail. We zijn blij dat het tot een goed resultaat is gekomen.”
Jaivy Vergeer
⭐⭐⭐⭐⭐
“We zijn bij VIND terecht gekomen voor een financiering van een bedrijfswoning. Waar het bijna onmogelijke toch mogelijk werd. Door goed advies en begeleiding.”
✔ Maximale hypotheek: voorbeelden uit de praktijk
📌 Niet-intensief gebruik – Bedrijfswoning met trimsalon, werkplaats of kleine opslag
- Koopsom: €800.000,-
- Taxatiewaarde: €800.000,-
- Maximale financiering: €640.000,- (80% van het geheel)
📌 Wel intensief gebruik – bedrijfswoning met productie, groothandel, logistiek
- Koopsom: €800.000,-
- Taxatiewaarde woondeel: €640.000,-
- Taxatiewaarde zakelijk deel: €160.000,-
- Maximale financiering: €512.000,- (80% van het woondeel)
Let op: dit is een inschatting. De exacte mogelijkheden hangen af van de situatie én van de beoordeling door de taxateur.
📘 Bestemmingsregels: mag je er wonen?
Een woning met een bedrijfsbestemming mag je niet zomaar bewonen. In het bestemmingsplan staat vaak dat het een bedrijfswoning is, wat betekent:
- Je moet ondernemer zijn of worden
- Je voert een bedrijf op hetzelfde perceel (bijv. in de loods)
- De woning is dienstbaar aan de bedrijfsactiviteit
Gebruik je de woning niet zakelijk? Dan loop je risico. Gemeenten kunnen handhaven, zeker als er een klacht of handhavingsverzoek wordt ingediend.
❗ Gemeenten hebben een handhavingsplicht bij klachten van derden, ook als het gebruik als burgerwoning al jarenlang is gedoogd.
🔄 Kan de bestemming worden gewijzigd?
Ja, dat kan in sommige gevallen. Je kunt bij de gemeente een bestemmingswijziging naar wonen aanvragen. Dit proces vraagt echter:
- Een planologische onderbouwing
- Geduld (het kan maanden duren)
- Extra kosten
- Deskundige begeleiding
Wij werken samen met ruimtelijk adviseurs en specialisten op dit vlak. Zo voorkom je vertraging en verrassingen.
📊 Belasting en overdrachtsbelasting
Bij een woning met een bedrijfsbestemming moet je goed letten op de fiscale regels:
- 2% overdrachtsbelasting voor het woongedeelte
- 10,4% overdrachtsbelasting voor het zakelijke deel
- Alleen rente op het woongedeelte is in veel gevallen fiscaal aftrekbaar
- De scheiding tussen woon- en zakelijk deel moet goed onderbouwd worden
Wij stemmen dit af met de notaris of accountant, zodat alles klopt voor de Belastingdienst.
🔒 Verkoopbaarheid en verzekering
Een bedrijfswoning is minder goed verkoopbaar dan een reguliere woning. Niet iedereen mag er wonen, en dat beperkt het aantal kopers. Daarnaast zijn er aanvullende eisen voor de verzekering:
- Niet elke verzekeraar accepteert bedrijfswoningen
- Bijgebouwen (loodsen, werkplaatsen) moeten apart verzekerd worden
- Het risico ligt hoger bij deels zakelijk gebruik
Wij helpen je met het vinden van een passende opstal- en aanvullende verzekering.
✅ Waarom VIND?
Een woning met een loods, werkplaats of kantoor financieren? Dat vraagt om maatwerk. Niet elke adviseur weet hoe dit werkt – en niet elke geldverstrekker wil dit überhaupt financieren. Bij VIND krijg je onafhankelijk advies, gebaseerd op jarenlange ervaring met bedrijfswoningen, woon/werk-combinaties en objecten met een afwijkende bestemming.
Wat je van ons mag verwachten
✔ Onafhankelijk advies op het gebied van hypotheken én verzekeringen
✔ Kennis van de mogelijkheden bij zowel particuliere als zakelijke geldverstrekkers
✔ Hulp bij taxatie, bestemmingsplan en splitsing van woon- en zakelijk deel
✔ Begeleiding van begin tot eind – inclusief contact met makelaar, taxateur en notaris
✔ Ondersteuning bij de aanvraag en toelichting op de offerte
Geen zorgen, daar zorgen wij voor
Wil jij een woning met bedrijfsbestemming kopen en heb je hulp nodig bij de financiering? Dan ben je bij VIND aan het juiste adres. Wij denken niet vanuit een product of aanbieder – maar vanuit jouw situatie. Ook als het lastig wordt. Waar anderen afhaken, gaan wij verder: met kennis, netwerk en aandacht. Dankzij onze ervaring, korte lijntjes en betrokken aanpak zorgen wij dat je goed voorbereid én goed gefinancierd je nieuwe woning in kunt.
Er is vaak méér mogelijk dan je denkt – als je weet waar je moet zoeken.
